反洗钱顾问最新章节_第50章第1页_反洗钱顾问免费阅读

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第50章（第1页）

訾衍凑过来，小声道：“可喜可贺！”

叶知理从公文包里取出笔记，充耳未闻似的，开口道：“两件事情，第一件是国内海运到美国纽约的交货时间严重延迟，从原本的三个星期拖到八个星期，近期重点关注客户有几笔不寻常的入账也是由此造成的，可以撤销可疑交易报告。”

訾衍问：“确认了？”

叶知理点点头：“走巴拿马运河的供应商都遇到相似的问题，存在共性，暂时不作为危险信号考虑。”

訾衍问：“那第二件事是什么？”

叶知理的目光从纸页上移开，回答：“养猪场的可疑交易报告也可以撤了，我去实地看过，规模和产量与客户描述基本一致。同比的差异和账面资金波动是由去年的猪瘟导致的，再加上当时猪价低迷，长期在每公斤十五元左右徘徊，饲料成本却不断攀升，导致企业资金紧张，经营陷入困境。这点在客户尽职调查报告中并没有提及，我去问了当地员工才知道。”

訾衍瞪起眼睛：“合着你这几天去乡下养猪了？”

叶知理看着屏幕道：“谈不上饲养，主要工作是铲屎。”

訾衍咳嗽两声，“难怪这股味道……”顿了顿，“不过就因为这个去荒山野岭的猪场也太夸张了，有必要吗？打个电话问一声不就成了。”

叶知理摇摇头：“很多东西是问不出来的，必须亲眼去看。如果对方真的有所隐瞒，撒谎很容易，我们坐在办公室里无从分辨真假。曾经有畜牧企业为了稳住股价，不惜财务造假，隐瞒亏损四个多亿的事实。这次之所以亲自过去，是因为这家企业之前的红色危险信号太多。注册地和实际生产地址并不一致，并且在我行开立企业账户时写错了税号，虽然后来证实是笔误，但也足够引起我行的警觉。今年年初，这家猪场的企业账户突然有一笔资金注入，客户解释说是商业贷款，但没有提供任何支持文件。”

訾衍想了想：“这次去都调查清楚了？”

叶知理点点头：“企业存在一些开票不规范，几个公司账户混用的情况，资金转移也有点混乱，会计账本并不能很好地反映企业的经营状况，不过基本可以排除洗钱的嫌疑。”

訾衍道：“下次行动之前至少和我说一声，这几天联系不上你，我可是很担心的。”言语间有些责怪的意思。

叶知理将目光转回纸页，淡淡道：“乡下离基站比较远，信号不好。”

訾衍鼓了鼓嘴：“我不是这个意思。”

叶知理不甚在意地耸耸肩：“行里没人愿意做背调，我只能亲自下场。”

背景调查真的很重要。

kyc，knowyourctor，了解你的客户，必须全面、全面、再全面。

訾衍吸一口气，牙疼似的：“但是做到这种程度也太夸张了，能不能不要带头内卷，标准拉得这么高，其他人会很难做。”

叶知理仍旧盯着笔记，一手在纸上写写划划：“那是他们的问题，不是我的问题。”

訾衍深深叹一口，语重心长地：“知理啊，诚实是美德，下次不要再这么诚实了。”

很是发愁的神情。